Devis assurance emprunteur,
jusqu’à 15 000 € d’économies
La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais. Comparez et récupérez plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre crédit.
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Âge, profession et état de santé.
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Loi Lemoine
Changez à tout moment, sans frais ni pénalité.
Économies chiffrées
Le gain total sur la durée restante vous est présenté.
Équivalence garantie
Nous vérifions la conformité aux exigences de la banque.
Démarches gérées
Résiliation et substitution prises en charge.
Ce qu’il faut préparer
Rassemblez ces éléments avant de commencer, votre devis n’en sera que plus rapide et plus juste.
Démarrer mon devisPourquoi changer d'assurance de prêt ?
L'assurance emprunteur représente souvent le tiers du coût total d'un crédit immobilier. Lorsqu'elle est souscrite auprès de la banque prêteuse, son tarif repose sur une mutualisation qui désavantage systématiquement les profils jeunes, non-fumeurs et en bonne santé.
La délégation d'assurance permet de souscrire ailleurs, à garanties équivalentes, pour un coût souvent inférieur de moitié. Sur un prêt de 250 000 € sur vingt ans, l'écart dépasse fréquemment 10 000 €.
Ce que change la loi Lemoine
Le changement à tout moment
Depuis 2022, vous pouvez résilier et remplacer votre assurance de prêt à n'importe quel moment, sans attendre une date anniversaire et sans frais ni pénalité. C'est la principale avancée de ce texte.
La suppression du questionnaire de santé
Pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur et se terminant avant votre soixantième anniversaire, aucun questionnaire médical n'est exigé. Cette disposition ouvre l'accès à des tarifs compétitifs aux personnes ayant un antécédent de santé.
Le droit à l'oubli
Les anciens malades du cancer et de l'hépatite C n'ont plus à déclarer leur pathologie cinq ans après la fin du protocole thérapeutique, sans limite d'âge au diagnostic.
L'équivalence de garanties
Votre banque ne peut refuser un contrat externe que s'il ne respecte pas l'équivalence de garanties. Elle définit ses exigences dans une fiche standardisée d'information, en retenant onze critères parmi une liste établie par le Comité consultatif du secteur financier.
Cette vérification est technique et constitue le principal motif de refus. Nous la réalisons systématiquement avant de constituer le dossier de substitution, ce qui évite un aller-retour avec l'établissement prêteur.
Ce qui détermine votre tarif
L'âge. C'est le critère principal. Un emprunteur de trente ans paie une fraction de ce que paie un emprunteur de cinquante ans à capital identique.
Le statut tabagique. L'écart entre fumeur et non-fumeur atteint couramment 50 %. La déclaration est vérifiable et une fausse déclaration entraîne la nullité du contrat.
La profession. Les métiers exposés, travail en hauteur, déplacements fréquents, manipulation de produits dangereux, supportent une majoration ou des exclusions.
La quotité assurée. Elle répartit la couverture entre co-emprunteurs. À 100 % sur chaque tête, le capital est intégralement couvert quel que soit celui qui disparaît, pour un coût supérieur à une répartition 50-50.
Les garanties à vérifier
Au-delà du décès et de la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité temporaire de travail et l'invalidité permanente méritent l'attention. Vérifiez le mode d'indemnisation, forfaitaire ou indemnitaire, et le délai de franchise, qui varie de 30 à 180 jours selon les contrats.
Les exclusions liées aux affections dorsales et psychiques sont fréquentes et constituent pourtant les premières causes d'arrêt de travail prolongé. Leur rachat, lorsqu'il est proposé, mérite d'être chiffré.
Nos autres devis
Si vous protégez également vos revenus, consultez notre devis prévoyance. Pour votre logement, notre devis assurance habitation couvre locataires comme propriétaires.
Retrouvez l'ensemble de nos garanties sur la page assurance crédit ou comparez via notre comparateur en ligne.
Questions fréquentes
Puis-je changer à tout moment ?
Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, sans frais ni pénalité et à n’importe quel moment du prêt.
Ma banque peut-elle refuser ?
Uniquement si le nouveau contrat ne respecte pas l’équivalence de garanties. Nous vérifions ce point avant toute démarche.
Combien puis-je économiser ?
L’économie moyenne constatée est de 8 400 € sur la durée restante, et dépasse 15 000 € sur les profils jeunes et les prêts longs.
Le questionnaire de santé est-il supprimé ?
Pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur et se terminant avant vos 60 ans, oui, depuis la loi Lemoine.
Qui s’occupe des démarches ?
Nous préparons le dossier de substitution et le transmettons à votre banque. Vous n’avez qu’à signer.
Quel est le délai ?
Comptez trois à six semaines entre la souscription et la prise d’effet effective de la substitution.
Ils nous font confiance
11 200 € économisés sur la durée restante de notre prêt.
Substitution gérée de bout en bout, ma banque a validé sans discuter.
Démarche simple, j’ai signé et ils ont fait le reste.
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